Ce este UPI ID și cum funcționează?

În acest articol, vom vorbi despre ce este UPI ID și cum funcționează UPI . Potrivit rapoartelor, în prezent există 300 de milioane de utilizatori UPI și 500 de milioane de comercianți care folosesc UPI pentru a accepta bani în conturile lor bancare. Aceste date indică cât de popular este UPI India .

În anul 2014, guvernul Indiei a lansat Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Scopul acestei scheme a fost acela de a pune la dispoziție secțiunilor excluse servicii financiare, cum ar fi conturile bancare de economii de bază, accesul la credite bazate pe nevoi, facilitatea de remitențe, asigurări și pensii, și anume, grupurile cu venituri mici și secțiunile mai slabe din India. În cadrul acestei scheme, în 2015 au fost deschise peste 125 de milioane de conturi bancare.

Acum, următorul pas al Guvernului Indiei a fost să revoluționeze tranzacțiile digitale, astfel încât fiecare cetățean indian să se bucure de tranzacții bancare fluide și fără efort direct de pe telefoanele mobile. Prin urmare, în 2016, NPCI (National Payments Corporation of India) a lansat UPI în India.

Ce este UPI?

UPI înseamnă Unified Payments Interface. Este un mecanism de plată în India care oferă transfer de bani fără întreruperi dintr-un cont bancar în alt cont bancar instantaneu. UPI a fost introdus în India de NPCI (National Payments Corporation of India) la 11 aprilie 2016. UPI este reglementat de Reserve Bank of India (RBI).

Ce este UPI ID?

UPI ID este o adresă unică de plată virtuală (VPA) care este creată automat atunci când un utilizator creează un cont în aplicațiile acceptate de UPI cu numărul de telefon mobil înregistrat la banca sa, cum ar fi Paytm, Google Pay etc. În plus, utilizatorii pot de asemenea, creați un ID UPI personalizat pe cont propriu, conectându-vă la aplicația oficială a băncii sau la o aplicație UPI.

Puteți transfera bani din contul dvs. bancar în contul bancar al altei persoane prin diferite moduri, cum ar fi NEFT, IMPS etc. UPI este, de asemenea, unul dintre mecanismele de transfer de bani. Pentru a transfera bani prin UPI, aveți nevoie de următoarele două lucruri:

crom vs firefox cuantic

• ID-ul dvs. UPI
• ID-ul UPI al receptorului

Avantajele UPI

UPI oferă o mulțime de avantaje în comparație cu NEFT și IMPS. NEFT și IMPS sunt vechile mecanisme de transfer de bani din India. IMPS este un serviciu de transfer instantaneu de bani, în timp ce NEFT necesită timp. Să vedem câteva dintre avantajele UPI:

• UPI este un serviciu de transfer instant de bani.
• Este disponibil 24*7, 365 de zile pe an. Aceasta înseamnă că puteți transfera bani oricărei persoane în orice moment prin UPI.
• De asemenea, vă permite să trimiteți o solicitare pentru a primi bani în contul dvs. bancar. Acesta este motivul pentru care UPI a devenit popular în rândul comercianților mici, mijlocii și mari de la lansare.
• Caracteristica UPI Autopay vă permite să creați un mandat UPI pentru tranzacții automate. Această funcție este utilă pentru plăți recurente.
• Deoarece comercianții mici și mari au accesat UPI, puteți face tranzacții online în locul cardurilor dvs. de debit. Prin urmare, UPI elimină și nevoia de a transporta carduri de debit.

Structura unui ID UPI

UPI ID are o structură simplă în care un nume sau un număr personalizat este urmat de un handle UPI. Utilizatorii își pot folosi numerele de contact, numerele cardului Adhar sau un nume personalizat pentru a-și crea ID-ul UPI. Acest ID UPI este urmat de un handle UPI, în funcție de banca care deține conturile lor bancare sau de TPAP utilizat pentru a crea un ID UPI.

De exemplu, dacă aveți un cont în Kotak Mahindra Bank și utilizați aplicația acesteia pentru a vă crea ID-ul UPI, ID-ul UPI arată astfel:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Dacă utilizați un TPAP, cum ar fi Samsung Pay pentru a crea un ID UPI, ID-ul UPI arată astfel:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Mânerul UPI este diferit pentru diferite TPAP-uri. Unele TPAP folosesc mai mult de un handle UPI, în funcție de băncile partenere ale TPAP. De exemplu, băncile partenere ale Google Pay sunt SBI, ICICI Bank, HDFC Bank și Axis Bank. Prin urmare, dacă creați un ID UPI utilizând Google Pay, ID-ul UPI va avea oricare dintre următoarele handle:

cum să vizualizați două pagini unul lângă altul în cuvânt

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Lista completă a TPAP-urilor și a băncilor partenere PSP este disponibilă pe site-ul oficial al NPCI .

Cum funcționează un UPI?

Înainte de a continua, este important să cunoaștem participanții la UPI. Următorii sunt participanții la UPI:

• PSP plătitor
• Beneficiarul PSP
• Banca remitentă
• Banca beneficiara
• NPCI
• Titularii de cont bancar
• Negustorii

PSP înseamnă Furnizori de servicii de plăți. O bancă PSP este un membru al UPI care se conectează la platforma UPI pentru a oferi utilizatorilor o facilitate de plată UPI. Un alt termen legat de UPI este TPAP (Third Party Application Provider). TPAP sunt furnizorii de servicii care participă la UPI printr-o bancă PSP.

Exemple de TPAP includ Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp etc. Exemplele de bănci PSP includ Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank etc.

Banca remitentă este banca care deține contul bancar al plătitorului unde se primește debitul instrucțiunii UPI de la plătitor pentru a fi executat în timp real. Cu cuvinte simple, banca Remitter este banca în care plătitorul își deține contul.

Să vedem cum funcționează UPI-ul. UPI are următoarele două mecanisme de lucru:

• Mecanism PUSH
• Mecanism PULL

Mecanism PUSH în UPI

Tranzacțiile inițiate de plătitor pentru a trimite bani către destinatar se încadrează în mecanismul PUSH din UPI. Acest mecanism este folosit în mod obișnuit atunci când utilizatorii trebuie să facă tranzacții în timp ce fac o achiziție sau în timp ce trimit bani familiei și prietenilor lor.

• Plătitorul inițiază o tranzacție introducând ID-ul UPI al destinatarului, suma și o notă opțională.
• Aplicația compatibilă cu UPI trimite cererea de tranzacție către PSP-ul plătitorului.
• PSP Bank transmite cererea către NPCI.
• Acum, NPCI trimite cererea către PSP al beneficiarului plății pentru rezolvarea adresei.
• Odată rezolvată adresa, datele bancare ale beneficiarului sunt trimise către NPCI.
• Acum, NPCI va trimite o solicitare băncii plătitorului pentru a-și verifica detaliile contului, soldul contului și disponibilitatea fondului. Solicitarea este primită de banca plătitorului, care validează autenticitatea acreditărilor plătitorului, verifică soldul contului și confirmă același lucru către NPCI.
• Dacă fondurile sunt disponibile, fondurile sunt deduse din contul plătitorului și o cerere de credit este trimisă băncii beneficiarului plății. Banca beneficiarului aprobă cererea și banii sunt creditați în contul bancar al beneficiarului.
• După primirea fondurilor, banca beneficiarului trimite starea de confirmare către serverul NPCI UPI. Serverul UPI generează apoi un ID de referință și transmite starea de confirmare și ID-ul de referință către PSP-ul plătitorului.
• Acum, PSP-ul plătitorului trece la fel plătitorului.

Mecanism PULL în UPI

Când un utilizator solicită bani de la un alt utilizator, acesta se încadrează în mecanismul PULL din UPI. Această metodă este folosită pentru a primi bani de la prieteni și familie, plăți de facturi etc. Dacă ați efectuat o plată către o factură prin UPI, este posibil să fi observat că primiți o solicitare de la facturatorul în aplicația UPI, în funcție de UPI ID-ul și identificatorul UPI pe care le-ați introdus. Acum, puteți aproba sau respinge solicitarea deschizând respectiva aplicație UPI. Acesta este un exemplu de mecanism PULL în UPI.

Mecanismul PULL al tranzacțiilor UPI funcționează la fel ca și mecanismul PUSH, dar în ordine inversă. Cu toate acestea, în mecanismul PULL, plătitorul trebuie să aprobe cererea primită de la beneficiar. După aprobarea cererii, suma este dedusă din contul acestuia și creditată în contul beneficiarului. Atât plătitorul, cât și beneficiarul primesc notificarea sau mesajul după ce tranzacția este finalizată cu succes.

Dacă plătitorul respinge cererea de bani de la beneficiar, beneficiarul nu primește banii. În acest caz, beneficiarul primește un mesaj sau o notificare că plătitorul a refuzat cererea de bani.

Cum să trimiți bani prin UPI

Pentru a trimite bani prin UPI, urmați pașii de mai jos:

1. Deschideți aplicația compatibilă cu UPI.
2. Introduceți codul PIN de securitate (dacă este cazul).
3. Apăsați pe Trimite bani .
4. Introduceți ID-ul UPI al beneficiarului.
5. Apăsați pe Verifica .
6. Verificați numele afișat pe ecran după verificarea ID-ului UPI. Dacă numele este corect, introduceți suma și atingeți Următorul sau Trimiteți.
7. Introduceți codul PIN al tranzacției UPI și atingeți Următorul sau Trimiteți.

Primiți bani prin UPI

Pentru a solicita bani de la prietenul tău sau de la orice altă persoană, urmează pașii de mai jos:

comanda rapidă de deconectare Windows 10

1. Deschideți aplicația compatibilă cu UPI.
2. Introduceți codul PIN de securitate (dacă este cazul).
3. Apăsați pe Solicită bani sau altă variantă similară.
4. Introduceți ID-ul UPI al persoanei de la care doriți să primiți bani.
5. Introduceți suma pe care doriți să o primiți și faceți clic Următorul , Trimite , sau altă opțiune similară.
6. Apăsați pe Cerere , Trimite , sau alte opțiuni similare.
7. Plătitorul va primi o notificare pe telefonul său. Cereți plătitorului să-și deschidă aplicația compatibilă cu UPI și accesați Cerere in asteptare secțiune.
8. Cereți plătitorului să atingă Accept . El trebuie să introducă codul PIN al tranzacției UPI pentru a finaliza tranzacția.

După tranzacția cu succes, vei primi bani în contul tău bancar.

De ce SUA nu au UPI?

Fără îndoială, UPI a adus o revoluție în sistemul de plată digitală din India. Deoarece UPI a făcut tranzacțiile digitale mai ușoare pentru cetățenii Indiei, a afectat influența companiilor de carduri din India, cum ar fi VISA, MasterCard etc. VISA și MasterCard își pierd dominația pe piața indiană.

După ce a obținut un succes uriaș pe piața indiană, Guvernul Indiei a decis să lanseze UPI la nivel internațional. În acest scop, Guvernul Indiei a format NIPL (NPCI International Payments Limited) după aprobarea consiliului NCPI și a RBI. Astăzi, UPI se extinde pe piața internațională. Unele dintre țările care au acceptat UPI includ Bhutan, Cambodgia, Singapore, Emiratele Arabe Unite, Malaezia etc. Acest lucru indică cât de rapid se extinde UPI la nivel global.

Dacă UPI va intra pe piața americană, va reprezenta o amenințare pentru Visa și MasterCard și va împiedica dominația acestora. Acesta poate fi unul dintre motivele pentru care aceste companii nu doresc ca UPI să fie implementat în SUA.

De asemenea, UPI permite utilizatorilor să conecteze mai multe conturi bancare cu o singură aplicație UPI. Acest lucru poate aduce pe piață alte bănci care pot provoca jucători giganți ai sistemului bancar din SUA, cum ar fi Bank of America.

Mai mult, UPI poate contesta și mecanisme similare din America, inclusiv Zelle, FedNow etc. Zelle nu permite tranzacții între părți, altele decât bănci, cum ar fi aplicațiile de plată sau portofelele electronice. Aceasta este limitarea Zelle pe care UPI o poate depăși. UPI a făcut tranzacțiile mai ușoare prin aducerea tuturor părților pe o singură platformă.

Deoarece UPI se extinde pe piața globală, poate fi folosit ca alternativă la SWIFT în viitor. Acestea sunt câteva dintre motivele pentru care aceste companii nu vor dori niciodată ca UPI să fie implementat în America.

UPI-ul Indiei a devenit omniprezent

Sistemul de plată UPI a devenit foarte popular în India și puteți vedea că chiar și vânzătorii ambulanți l-au instalat și îl folosesc. În imaginea de mai sus, vezi un ministru german care a vizitat India, a cumpărat legume proaspete de la un vânzător ambulant și a plătit banii folosind telefonul său după ce a scanat codul QR.

UPI este un Google Pay?

Google Pay nu este UPI. UPI înseamnă Unified Payments Interface. Este o platformă care permite utilizatorilor să trimită și să primească bani instantaneu prin smartphone-urile lor. Google Pay este un TPAP. Este o aplicație terță parte care oferă facilități UPI utilizatorilor prin intermediul băncilor partenere PSP.

Cine este proprietarul UPI?

UPI a fost adus în India de NPCI la 11 aprilie 2016. NPCI a fost înființat în India în 2008. NPCI este proprietarul UPI. În prezent, Dilip Asbe este MD & CEO al National Payments Corporation of India (NPCI). Înainte de aceasta, a fost Chief Operating Officer (COO) al NPCI.

Citiți în continuare : Cum să trimiți sau să primești bani în chat-urile WhatsApp .

Windows 10 Miracast

• Mai mult